高聳林立的寫字樓，擁擠繁忙的辦公室聚集著每天為工作忙碌的白領(lǐng)們，學歷較高、工作繁忙、成就卓著、收入豐厚，是公眾對他們的普遍認識。但高收入高消費的生活理念讓白領(lǐng)精英們被貼上了“月光族”的標簽。如何擺脫“月光族”這一稱謂，讓自己享受到財富升值的快樂呢？
小米今年33歲，貴陽某外企白領(lǐng)，單身，已過而立之年的她與“月光”生活相伴多年。在收入方面，小米每月稅后收入7000元，年底可以得到5萬元的年終獎金。再來看看導致小米成為“月光族”的支出情況：每月基本生活費用1500元、房貸支出1500元、車輛相關(guān)費用1000元、通訊費200元、娛樂購物消費2000元、美容健身500元。此外，每年小米利用休假時間約上幾個好友外出旅游，近幾年計劃游遍歐洲列國，每年旅游花費大約3萬元。小米在父母的幫助下，在市中心貸款購買了一套60平方米的商品房，市值約70萬元，房貸還需8年還完，貸款余額約為15萬元。小米已購置一輛中檔轎車，市值約15萬元。此外，公司給小米上了“三險一金”，沒有購買其他商業(yè)保險。
從小米的資產(chǎn)負債情況來看，她目前總資產(chǎn)是75萬元，其中存款5萬元，房產(chǎn)市值70萬元，總負債15萬元，凈資產(chǎn)是60萬元，資產(chǎn)情況較好。在收入支出方面，小米儲蓄率僅為17.6%，主要體現(xiàn)在每月收支結(jié)余過少。不積小流，無以成江海。針對小米的情況，我們提出以下建議：
積累資金，建立家庭應(yīng)急備用金。俗話說：“一人吃飽全家不餓”，單身人士的家庭負擔較小，但單身時期也正是理財習慣形成的關(guān)鍵時期。對于每到月底兜比臉還要干凈的小米來說，節(jié)流是理財計劃執(zhí)行的第一步，也是非常重要的一步。小米可以嘗試幾個省錢的高招：學會改變生活娛樂方式，控制商場會員、打折等消費誘惑，享受低碳生活，養(yǎng)成勤儉節(jié)約的好習慣等，縮減目前花銷較大的娛樂購物、美容以及車輛相關(guān)費用，實現(xiàn)還貸后每月結(jié)余 2000元的計劃。同時，依靠基金定投、超短期人民幣理財產(chǎn)品等現(xiàn)代現(xiàn)金管理方式提高手中現(xiàn)金增值能力。建議像小米這樣收入比較穩(wěn)定的家庭可以計提三個月的生活費用作為應(yīng)急備用金。同時，歸集手中的信用卡，銷掉不常使用的信用卡，通過信用卡的使用解決資金周轉(zhuǎn)問題，提高現(xiàn)金利用率。小米可以將家庭應(yīng)急備用金購買貨幣基金。目前貨幣基金年收益率在1.6%~2.1%之間，風險較低、收益穩(wěn)妥。
合理規(guī)劃，確定個人保險計劃。小米除參加單位的“三險一金”外，沒有購買任何商業(yè)保險。建議小米可以選擇一份合適的醫(yī)療保險附加住院津貼，用來彌補社會醫(yī)療保險的不足。此外，頻繁出差也是眾多白領(lǐng)在工作中不可避免的情況，加上小米熱衷于旅游，購買一份保額合適的意外險，有效規(guī)避旅途中遇到的風險。
減少支出，調(diào)整退休養(yǎng)老規(guī)劃。小米所在的外企公司成長性較好，收入也在不斷增長。但同時，也要預見到通貨膨脹對于家庭財富的影響。建議小米可將除緊急備用金以外資金制定投資組合，作為長期投資，其中 75%的資金投資于平衡型基金，25%的資金購買債券或債券基金。同時，小米將每月結(jié)余的1500元投資于基金定投，實現(xiàn)強制儲蓄的同時，提高投資收益率。通過投資積累，提高老年生活水平及品質(zhì)。
小米的事例告訴我們“人無遠慮必有近憂”，都市白領(lǐng)在特立獨行、張揚自我的生活方式下，也離不開白米飯和陽春面的真實生活，把自己還原，放棄過多的欲望，也許就能找到實現(xiàn)經(jīng)濟自由的金鑰匙。
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